據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道等媒體報(bào)道，福建南平驚曝傳銷式高利貸案，涉足其中的擔(dān)保公司損失慘重，并引發(fā)“蝴蝶效應(yīng)”波及上海松江鋼材市場(chǎng)。

　　8月5日，隨著主要嫌犯劉斌（化名）、向庭興（化名）分別在南平和建陽公安局投案，5億元高息詐騙借貸案浮出水面。

　　傳銷式高利貸鏈條

　　劉斌是此次案件的始作俑者，也是警方稱的最上線。2008年開始，劉斌以向森嵐木業(yè)等木制企業(yè)提供木板為由，隱秘地以口口相傳的方式集資。由此形成了上下線的鏈條，與傳銷的層級(jí)推進(jìn)相似。建陽近百家擔(dān)保公司，也有涉入此案。不過公安部門稱，因?yàn)槎际撬较碌慕栀J關(guān)系，目前還無法確定有多少家。

　　殃及上海鋼材老板

　　一個(gè)是使整個(gè)建陽民間借貸市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳的“劉斌案”，一個(gè)是遠(yuǎn)在千里之外的上海松江鋼鐵市場(chǎng)命案，兩件看起來風(fēng)馬牛不相及的事，實(shí)質(zhì)有著千絲萬縷的聯(lián)系。

　　據(jù)上海松江鋼材市場(chǎng)吳先生透露，松江鋼材市場(chǎng)的一位女老板已于8月12日自殺。該女士自殺是因以做鋼材生意為由，向別人借了不少錢，然后轉(zhuǎn)手再高息借出，目前難以追回款項(xiàng)，壓力之下選擇了斷。

　　吳先生還透露，上海的鋼材商多為福建周寧和南平兩地人，近年由于鋼鐵利潤(rùn)過低，大部分公司都把資金從實(shí)業(yè)中抽回投資到利潤(rùn)更高的“金融行業(yè)”，比如高息借貸。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些在上海做鋼材生意的老板，在建陽同時(shí)開有擔(dān)保公司。

　　“目前，因?yàn)榻栀J的事已經(jīng)波及到鋼鐵廠了，隔壁公司一老板上個(gè)月剛提的奔馳S600前天連車帶房產(chǎn)店面全部被債主拿去頂債。”吳先生稱。

　　【點(diǎn)評(píng)】

　　《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》明確規(guī)定了非法集資行為的四個(gè)認(rèn)定條件：

　　（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

　　（二）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

　　（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

　　（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

　　根據(jù)上述條件，從本案例可以看出，部分擔(dān)保公司聲稱的“擔(dān)保理財(cái)和其他投資形式相比較，具有投資回報(bào)較高、風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定的顯著優(yōu)勢(shì)，合同簽訂后，就可以按月獲得收益”是具有誤導(dǎo)性的。事實(shí)上，擔(dān)保公司偏離融資性擔(dān)保主業(yè)，進(jìn)行的所謂“理財(cái)”業(yè)務(wù)已經(jīng)涉嫌非法集資，尤其是個(gè)別擔(dān)保公司把非法吸收的資金投向國(guó)家嚴(yán)格調(diào)控的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)無法控制，潛在的社會(huì)危害極大。

　　近日，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了三季度重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的通知，提醒商業(yè)銀行注意重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)表示，對(duì)部分融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司從事高息攬儲(chǔ)和高利貸等違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門將嚴(yán)厲懲辦，并將防止“擔(dān)保亂象”向融資性擔(dān)保行業(yè)擴(kuò)散。監(jiān)管部門警告那些嚴(yán)重偏離融資性擔(dān)保主業(yè)的擔(dān)保公司，立即停止違法違規(guī)業(yè)務(wù)，妥善消化處理違規(guī)問題。同時(shí)，再次提醒廣大人民群眾，一定要樹立正確的投資理財(cái)觀念，不要受不法分子的高息蠱惑，確保財(cái)產(chǎn)不受損失。

　　（河南省工信廳供稿）