當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)遇上金融業(yè)，一切變得皆有可能，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，違法違規(guī)行為也隨之滋生。

　　那么非法集資是什么？又是如何界定的？

　　“非法集資”是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。

　　非法集資具體表現(xiàn)為：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件。

　　由于非法集資活動(dòng)具有巨大危害性，某律師事務(wù)所高級(jí)合伙人稱，非法集資的危害性主要表現(xiàn)為：損害參與者利益，破壞正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，影響社會(huì)誠(chéng)信與穩(wěn)定；而且，可能引發(fā)社會(huì)治安問(wèn)題容易滋生其他犯罪活動(dòng)。比如非法拘禁、故意傷害、綁架等。

　　北京大學(xué)法學(xué)院教授表示，盡管“非法集資”這個(gè)詞被廣泛使用，但刑法中并沒(méi)有“非法集資罪”。但非法集資行為根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況不同，主要涉及刑法中的罪名有：非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，以及非法經(jīng)營(yíng)罪等罪名。

　　最常見(jiàn)的就是“民間互助式小額理財(cái)”組織的不生產(chǎn)、銷售任何產(chǎn)品，不提供任何服務(wù)，以“拉人頭”的方式收取加入資格費(fèi)，再以邀請(qǐng)親友等做互幫互助小額理財(cái)為由，引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物。

　　民間互助理財(cái)自從1998年進(jìn)入中國(guó)，現(xiàn)已遍布全國(guó)各地，從業(yè)人員數(shù)量眾多。其運(yùn)作方式為：以五級(jí)三晉制為獎(jiǎng)金制度，上線通過(guò)謊言的形式誘惑下線加入，從而獲取利益。又名“民間自愿互助理財(cái)”、“自愿連鎖經(jīng)營(yíng)”、“自由連鎖經(jīng)營(yíng)業(yè)”、“民間合伙私募”等，屬于虛擬經(jīng)濟(jì)的范疇。國(guó)家以及相關(guān)媒體的宏觀調(diào)控中，統(tǒng)稱為“新型傳銷組織”。

　　這種組織常常以“民間愛(ài)心理財(cái)互助”的名義吸納群眾參與，因此，類似的非法集資的早期識(shí)別對(duì)于普通群眾來(lái)說(shuō)是個(gè)難題。

　　銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也湃涨霸趪?guó)新辦發(fā)布會(huì)上坦言，非法集資的問(wèn)題每隔幾年，特別是經(jīng)濟(jì)下行期就容易暴露出來(lái)。

　　披著“投資理財(cái)”的外衣，既不限制你的人身自由，也不影響你正常工作，只要你自愿投資多少錢，就有機(jī)會(huì)拿到翻了十幾倍的“投資收益”，對(duì)此經(jīng)濟(jì)詐騙案件，一方面需要群眾增強(qiáng)識(shí)別能力、提高防范意識(shí)，抵住誘惑，另一方面需要司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊和普及識(shí)騙知識(shí)。

　　最高人民法院工作報(bào)告和最高人民檢察院在3月12日上午舉行的十二屆全國(guó)人大五次會(huì)議第三次全體會(huì)議上的工作報(bào)告中，都提到了金融犯罪、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪和非法集資等問(wèn)題。

　　各級(jí)政府、監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)充分利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等媒體開(kāi)展非法集資典型案例的宣傳教育，讓群眾多渠道了解非法集資的手段和危害，提高自身防范意識(shí)等。同時(shí)對(duì)于投資者而言，也要加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。